정부에서 올해 6월에 시행할 청년도약계좌에 이어 4월에 청년형 소장펀드라고 불리는 ' 청년형 소득공제 장기펀드' 정책 상품을 내놓았습니다. 적극적인 투자를 원하는 청년들의 자산 형성을 촉진하는 데에 많은 도움이 될 것으로 보입니다.
오늘은 청년들의 자산 형성에 도움을 주기 위해서 청년형 소득공제 장기펀드 가입대상 및 가입방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입대상
청년형 소득공제 장기펀드란?
청년형 소득공제 장기펀드는 정부에서 청년층이 자산 형성을 적극적으로 지원하기 위한 정책 상품입니다. 납입 금액의 일정 비율이 세금으로 공제되고 세제 혜택을 받으면서 저축을 할 수 있기 때문에 적극적인 자산 형성을 지향하는 청년층에게 유용한 상품입니다.
가입대상
만 19세부터 34세까지의 청년이며, 총급여액이 5000만 원 이하이거나 종합소득금액이 3800만 원 이하인 경우에 가입할 수 있습니다. 병역 이행 시 최대 6년까지 추가 인정된다고 하니, 이 점도 참고하시면 좋을 것 같습니다.
가입 자격 요건
거주지나 학력, 전공, 취업 상태, 특화 분야와 같은 제한사항은 없습니다.
납입 한도
전체 금융기관 납입금액 기준 연 600만 원까지
펀드가입기간
최소 가입기간은 3년 및 최대 가입기간은 5년이며, 가입 후 3년 이내 해지할 경우 납입금액의 6.6%가 추징되니 유의하셔야 합니다. 가입 후 소득기준 유지를 해야 합니다.
신청기간
2023년 12월 31일까지 계좌 개설 및 펀드 매수
정리하면, 만 19세부터 34세까지의 청년이면서 총급여액이 5000만 원 이하이거나 종합소득금액이 3800만 원 이하인 경우 누구나 제한 없이 청년형 소득공제 장기펀드에 가입할 수 있습니다. 그럼 이제 아래에서 가입방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
청년형 소득공제 장기펀드 가입방법
준비서류
- 소득금액증명서
- 병적증명서(만 35세 이상으로 병적증명이 필요한 경우)
가입을 원하는 경우, 소득금액증명서나 병적증명서를 해당 증권사 또는 금융사 앱이나 홈페이지를 통해서 제출하면 됩니다. 가입 신청 후, 각 증권사 또는 금융사에서는 심사를 거쳐 가입 승인 여부가 결정됩니다.
소득증명서는 국세청에서 운용하는 '손택스' 앱에서 편리하게 발급받을 수 있습니다. 증명서 발급은 즉시 가능하고, 발급 후 발급번호를 해당 증권사 앱에서 청년펀드 항목에 등록하여 가입 진행이 가능합니다.
청년형 소득공제 장기펀드 혜택
청년형 소득공제 장기펀드는 3~5년 동안 매년 최대 600만 원을 납입하면 납입금의 40%에 대해 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연 600만 원으로 계산해 보면 연말정산 시 최대 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
단 펀드 가입기간이 3~5년으므로, 최소 3년을 유지해야 하며 최대 5년까지 유지 가능합니다. 3년 이내에 중도 해지를 할 경우 납입금액의 6.6%의 추징 세금이 부과됩니다.
청년형 소득공제 장기펀드 장점
연말정산 시 절세효과
- 매년 최대 240만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
- 연말 정산 시 소득공제를 받을 수 있어, 연말 정산 시 세금을 덜 납부할 수 있습니다.
투자성향에 따라서 원하는 펀드 선택 가능
- 청년형 소득공제 장기펀드는 다양한 종류의 펀드를 제공하고 있습니다.
- 본인의 투자성향에 따라 적합한 펀드를 선택할 수 있습니다.
투자에 전문성이 없어도 투자 가능
- 청년형 소득공제 장기펀드는 해당 금융사의 투자 전문가들의 대리 운용 방식
- 본인이 직접 운용하는 것이 아니므로, 투자에 대한 전문성이 없더라도 투자가 가능.
청년형 소득공제 장기펀드 단점, 주의사항
원금보장이 안된다
- 투자 금액의 수익률이 보장되지 않습니다.
- 시장 상황에 따라 수익률이 불안정할 수 있으며, 손실을 볼 수도 있습니다.
국내 주식 투자 비중이 높다
- 국내 주식 시장 변동에 따라 수익률이 크게 달라질 수 있습니다.
- 주식 투자에 익숙하지 않은 청년들에게는 부담스러울 수 있습니다.
자금 회수 어려움
- 장기투자를 전제로 하기 때문에, 일정 기간 내에 자금을 회수하기 어렵습니다.
- 만기 전까지는 펀드에서 자금을 인출할 수 없으며, 중도 해지 시 일정 추징금이 부과됩니다.
세제 혜택 한정
- 청년형 소득공제 장기펀드는 소득공제 혜택을 받을 수 있는 기간이 한정되어 있습니다.
- 정해진 기간 내에 투자를 해야만 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
가입 전 주의 사항
- 자신의 연령 및 소득금액이 가입대상에 부합하는지 체크
- 유지기간 최소 3년, 최대 5년간 일정 금액을 꾸준히 납입 가능한지 여부(중도해지 시 추징세 6.6% 부과)
- 펀드에 대한 충분한 이해가 필요함(수익이 날 수도 있지만, 원금 손실 가능성도 있다는 점)
- 6월에 출시되는 청년도약계좌 납입액 배분 고민 (청년도약계좌와 청년형 소장펀드는 가입기간이 길기 때문에 장기적인 관점에서 바라봐야 함)
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오늘은 청년형 소득공제 장기펀드 가입대상 및 가입방법에 대해서 자세히 알아보았습니다. 청년형 소득공제 장기펀드가 청년들의 자산형성에 도움을 주기도 하지만, 자신의 투자 성향 및 자산 상황에 따라서 부작용이 있을 수도 있습니다. 본인의 금융지식과 재무상황, 투자 성향 등을 객관적으로 분석한 후 청년형 소장펀드의 가입을 결정하는 것이 좋습니다.
지금까지 긴 글을 읽어주셔서 감사드리며, 금융 투자 및 자산형성에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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