이제는 100세 시대이기 때문에 조금이라도 젋을 때의 노후 준비는 필수가 되었습니다. 여기에 종잣돈을 모을 수 있는 좋은 방법이 있는데, 바로 연금저축펀드입니다. 연금저축펀드계좌를 개설하고 돈을 저축해 두면 연말 정산 혜택을 받을 수 있으며, 연금이 필요한 시점에 해당 돈을 활용할 수가 있습니다.
오늘은 연금저축 펀드 추천 이유에 대해서 자세히 알려 드리겠습니다.
연금저축 종류와 특징
연금저축은 개인이 은퇴 후에도 적극적으로 자신의 삶을 즐길 수 있도록 여유를 제공해주는 개인연금의 한 종류입니다. 납입할 때는 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 연금수령 시에는 상대적으로 낮은 연금소득세가 적용됩니다.
연금저축 종류로는 연금저축계좌, 연금저축신탁(현재 폐지), 연금저축보험, 연금저축펀드 등이 있습니다.
연금저축계좌
은행에서 가입할 수 있으며, 납입 금액 및 시기를 자유롭게 조절할 수 있습니다. 연금저축보험은 일정한 보험료를 납입하면 은퇴 후 일정한 금액을 보장받는 보험 상품입니다.
연금저축펀드
여러 개인이 모여 펀드를 운용하면서 연금을 모으는 방식으로, 채권형, 안정형, 적극형 등 다양한 종류가 있으며 연간 1,200만 원 납입한도 내 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 레버리지/인버스 ETF는 불가하며, 종류별로 집합투자증권에 부과되는 보수와 수수료 차이로 운용 수익이 달라질 수 있습니다.
연금저축 펀드 추천 이유
연금저축보험에 비해 낮은 사업비와 높은 수익률이라는 장점이 있으며, 또한 연금저축보험과 달리 개인의 경제적 상황에 따라 투자가 가능하고 필요한 경우 투자를 쉴 수도 있습니다. 또한, 연금저축을 증권사에서 ETF나 펀드를 통해 투자하는 것의 기대수익률이 가장 높습니다.
연금저축펀드의 절세 혜택인 세액공제도 매력적인 이유 중 하나입니다. 소득이 적은 사회 초년생이나 저소득층에게는 더 큰 혜택이 될 수 있습니다.
- 낮은 사업비와 높은 수익률
- 개인의 경제적 상황 투자가 가능
- 높은 기대 수익률
- 세액공제
2023년 개인연금저축의 세액공제 한도가 400만원에서 600만 원으로 늘어났습니다. 그러면 개인연금저축과 IRP를 합산한 세액공제 한도는 연간 900만원입니다. 개인연금저축의 세액공제 한도는 연간 600만원이며, IRP의 세액공제 한도는 연간 300만 원입니다.
만일 2023년 1월부터 년 600만 원을 가입한다면 연말 정산 때에는 99만 원 환급이 가능합니다. IRP의 세액공제까지 합산한다면 최대 연 148만 원까지 세액공제를 받게 됩니다.
평소에 주식 같은 투자 같은 금융 재테크에 관심이 있고 종잣돈을 불리기 원하시는 분들은 연금저축펀드를 추천드립니다.
그리고 가끔 만 55세 이상은 가입이 안되다는 분이 계시는데 잘못된 정보입니다. 만 55세 이상 가입 가능하시고 최소기간 5년 이상 넣으시면 연금수령 가능합니다.
연금저축 펀드에 가입하면 좋은 분들
1. 50세 이상 노후를 준비하시는 분
연금저축이 수령 조건이 만 55세 이상 최소 5년 이상 납입이기 때문에 50세 이상 이신 분들은 지금 가입해 놓으시면 5년 또는 10년만 저축하시면 연금을 타실 수 있습니다.
매년 600만 원에 10년을 넣는다고 가정을 해보면,
600*10만 원 + 세액공제 환급금 100*10만 원 + 이자 또는 수익
이만큼 수익률이 좋은 저축 투자 상품이 또 있을까요?
2. 세액 공제 상품을 원하시는 분
연금저축펀드는 앞에서 설명드렸듯이 년 600만 원을 가입한다면 99만 원 환급이 가능한 세액공제 혜택에 대한 기대 수익률이 가장 높은 상품입니다. 게다가 IRP의 세액공제까지 합산한다면 최대 연 148만 원까지 세액공제를 받게 됩니다. 이런 재테크 상품은 없다고 보시면 됩니다.
연금저축이 만 55세 이상이 되어야만 연금 수령이 가능하기 때문에 꺼려하시는 분들도 많습니다. 하지만 오히려 그러한 불편함 때문에 돈이 모이는 것일 수도 있다는 것을 염두에 두셔야 합니다. 평소에 목돈 마련 하려다가 중간에 자주 포기 하시는 분들은 오히려 연금저축펀드가 목돈도 마련하고 저축 습관도 개선할 수 있는 좋은 기회입니다. 왜냐면 한번 가입해 놓으면 만 55세 되기 전에는 손해가 많아서 해지하기가 어렵기 때문입니다.
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오늘은 연금저축펀드의 장점에 대해서 설명을 드렸습니다. 연금저축은 정부에서도 많이 장려하고 있는 상품입니다. 이 글을 끝까지 읽으신 분들이라면 아마도 연금저축펀드가 왜 좋은 재테크 방법인지를 아셨을 것이라고 생각합니다. 이제 우리 모두 100세 시대를 맞아 나름대로의 노후 계획이 필요한 시점입니다.
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