50, 60대 도대체 몇 억이 있어야 내 나이 평균일까? ( 자산 순위와 노후 자산 준비 방법!)

막상 은퇴를 하고 나니 매월  받던 월급이 사라지고, 남은 노후를 생각할 때마다 불안합니다. 노후가 불안하다 보니 내가 지금까지 살아온 것이 과연 잘 살아왔는지 궁금해지기도 합니다.

그래서 오늘은 우리의 순전히 금전적인 부분만을 가지고 노후의 자산 준비 시간을 가져보려고 합니다. 

50, 60대 도대체 몇 억이 있어야 내 나이 평균일까? - 내 자산 순위 알아보기

지금 내가 친구들보다 더 잘 사는건지 또 내 또래 평균과 비교하면 어떤지 다른 사람들은 얼마나 모았는지 하는 것들이 사람이라면 궁금한 게 사실입니다. 친구나 지인들의 속사정을 속속들이는 몰라도 대충 사는 집과 평상시 생활을 보면 어느 정도 감은 있습니다. 그런 거 감안해서 나와 비교를 해보시면 도움이 되지만, 먼저 내 순자산을 알아보는 것도 좋습니다.

순자산은 총 자산인 금융자산과 실물자산에서 빛을 뺀 자산을 의미합니다. 금융자산은 현금, 예금, 적금, 주식, 채권 등을 말합니다. 대부분 바로 현금화가 가능한 자산입니다.

실물 자산은 토지나 주택 , 자동차 등이 여기 포함됩니다. 보석류나 예술품 등도 포함이 되고요. 바로 현금화가 가능한 금이나 은도 실물 자산입니다. 그리고 자산을 계산할 때 집이나 토지 등 가격은 공시지가가 아닌 실거래가 기준입니다. 예를 들어 10억짜리 아파트에 산다고 해도 대출이 7억이면 자산은 3억이며 예금, 적금 등을 합쳐서 2억이 있다면 총자산은 5억이 되는 이런 식입니다.

지금 본인의 순자산을 대략적으로 계산해 보시고, 우리나라 평균자산과 비교해 보시면 되는데요.이 자료는 2022년 초에 통계청에서 발표한 자료를 기준으로 하고 있습니다.

순자산이 10억 이상이면 상위 11.4%에 속하고, 5억 이상이면 상위 29.4% 대략 상위 30%에 들어갑니다. 3억 이상은 대략 상위 45% 정도 수준이고, 최소 1억은 있어야 상위 70%의 턱걸이하는 겁니다.

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그렇다는 얘기는 자산이 1억 미만인 가구도 30%나 된다는 것입니다.  여러분들은 상위 몇 프로에 속하시나요?

하지만, 10억이라고 다 같은 10억은 아닙니다. 서울에서 10억 아파트 한 채 있고, 금융자산 얼마 없는 사람과 지방 소도시에서 아파트 3억에 살아도 금융자산이 7억이 있는 사람이 있다면 어떨까요? 서울에서 사는 사람 입장에서 같은 수준의 삶을 산다고 할 수 있을까요? 그래서 서울 수도권에 사는 것과 지방 도시에 사는 것과 단순 비교는 좀 무리가 있다는 점도 감안하셔야 합니다.

그리고 위 통계는 전체 통계다 보니 나이대별 통계가 궁금하실 텐데요. 자산이 많은 순서대로 1위부터 100위까지 줄을 세웠을 경우 50위가 평균이라고 보면, 40대의 평균 50위 자산은 2억 9천만원이었고, 50대는 3억 2천만 원 , 60대는 3억 1000만 원입니다.

그러니 이 금액보다 많으면 내 나이 평균보다 잘 사는 것이고, 이 금액보다 적으면 내 나이 또래에서 나보다 부자가 많다는 것으로 보시면 됩니다. 그리고 상위 10%의 순자산은 40대가 10억 4천만 원, 50대가 12억 5천만 원, 60대는 13억 2천만 원입니다.

참고로 상위 1%의 순자산은 29억 2천만 원, 상위 0.1%의 순자산은 76억 8천만 원이라고 합니다. 그런데 여기서 60대 이상의 자산의 주목을 해야 하는데요, 60대의 경우 순자산 상위 10%까지는 나이가 들수록 자산이 불어나는 반면  30% 이하의 중위권은 나이가 들수록 오히려 자산이 줄어드는 것으로 나타났습니다.

60대 이후 소득이 줄어들다 보니 생활비가 부족하기 때문에 조금씩 빼서 쓰다보니 60대 이후부터 자산이 줄어드는 현상입니다. 그런데 상위 10% 이상은 빼 쓰는 금액보다 금융 이자 등 자산이 불어나는 것이 크다 보니 오히려 자산은 늘어나게 됩니다.

그런데 여기서 중요한 점 우리나라 상위 30%에 드는 사람들은 자신이 중산층이라고 생각하면서도 노후가 불안하다고 말합니다. 또 상위 10%에 해당하는 사람들도 상당수가 자신이 부자라고 느끼지 못하고 역시 노후를 불안해한다는 사실입니다.

50대, 60대의 상위 30%면 대략 6억 원 정도의 자산이 있는 건데, 이 정도 자산이면 노후를 살 수 있지 않나 이런 생각이 들지만 사실은 좀 문제가 있다는 것입니다.

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눈여겨봐야 할 점은 우리나라에 가계 자산은 대부분 부동산에 집중이 되어 있다는 거죠. 미국이나 일본과 비교하면 부동산 비중이 상당히 높은 편입니다. 자산의 4분의 3 정도가 부동산이기 때문에,  당장은 집이 있어 든든할지는 몰라도 노년기 삶의 질을 높이는 데는 크게 도움이 되지가 않는 것이 사실입니다.

집값이 올라가면 오르고 있기 때문에 또 더 오를 것 같아서 팔기가 힘들고, 반대로 요즘처럼 집값이 떨어지면 또 떨어지기 때문에 팔기가 힘듭니다. 이렇게 대부분 자산이 부동산에 집중되어 있는 게 우리의 문제입니다.

노년기에 예상치 못한 상황 예를 들어서 큰 병에 걸린다거나 자녀의 사업 실패 등으로 보태줘야 하는 상황이 생긴다거나 할 때 자산이 부동산뿐이라면 부동산은 집이 아니라 짐이 되기가 십상입니다.벌써 최근만 해도 부동산 가격 폭락으로 집 가진 사람들이 전전긍긍하는 경우가 벌어지고 있는 것을 흔히 볼 수가 있습니다.

이처럼 부동산 집중 현상은 자산이 있음에도 노후는 경제적으로 힘들어지는 아이러니에 빠지게 됩니다. 은퇴 이후에도 자산이 있다 보니 세금이나 건강보험료 등은 계속 내야 하고, 생활비와 경조사 모임 등 품위 유지를 위해서 들어가는 지출도 적지 않습니다.

노후 자산 준비 방법 - 주택 연금 가입

그래서 나이가 들수록 매달 쓸 수 있는 현금 흐름을 만드는 게 제일 중요한데요. 경제 전문가 중에서는 현금화 가능한 자산만이 진짜 자산이라고 하시는 분도 계십니다. 부동산 가격이 하락하자 팔지도 못하고 또 내놓아도 원하는 가격에는 나가지 않는 상황이니 이건 제대로 된 자산이 아니라는 이유입니다.

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주택연금 등을 활용하셔서 현금 흐름을 만들어서, 노후를 조금이라도 여유 있게 사는 중요합니다. 다행히 이런 인식이 확산되면서 매년 주택연금 가입자가 꾸준히 늘어나고 있다고 합니다. 2007년 시행 당시 510명에 불과했던 가입자가 2022년 기준으로는 10만 6,591명으로 늘어났고, 올해 들어 부동산 가격이 폭락하면서 집값이 더 떨어질 것을 우려해서 주택연금 가입자가 폭증하고 있다고 합니다.

다만, 요즘처럼 집값이 떨어질 때 가입하는 것에는 찬반이 있으니 본인이 사는 지역에 집값이 향후 오를 가능성이 있는지 아닌지를 감안하셔서 판단하셔야 합니다. 주택연금은 가입 시 집값 기준으로 책정이 되기 때문에 향후 오를 가능성이 크다면 좀 기다리시는 게 유리합니다. 만약 더 떨어질 거라고 판단하시면 조금이라도 빨리 가입하시는 게 이득입니다.

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주택연금에 관해서 간단하게 말씀드리면, 공시가 9억 원 이하 주택을 소유하고 있고 부부 중 한 사람이 55세 이상이면 가입할 수 있습니다. 자세한 사항은 아래 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인해 보시기 바랍니다.

한국주택금융공사 홈페이지 바로가기

도대체 몇 억이 있어야 내 나이 평균일까 정리

여러분의 자산 수준도 중요하지만, 그것보다 더 중요한 것은 내 자산을 노후에 제대로 활용할 수 있느냐 하는 것입니다. 금융자산이 여유가 있다면 모르겠지만 그게 아니라면 주택연금을 활용하는 방안도 고민해 보시는 것도 좋은 선택이 아닐까 합니다.

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